赋予职工对医保个人账户支配更大的权利，不但没有影响医保资金的使用安全，反而提高了资金的使用效率。

    多家公立三甲医院医生涉及其中，与不法分子勾结伪造病历开处方；“业务员”派传单拉客，取药后迅速分销，有人一天能纯赚上万元。在尚未进行任何身体检查，甚至从未见过面的情况下，深圳市不少公立三甲医院的医生便能凭空开出正规的处方单，与不法分子相勾结进行疯狂的社保卡套现(4月18日《南方都市报》)。

    当前医保基金分为统筹基金与个人账户两部分，个人账户主要用于职工日常看病、购药的一般性支出，遵循的是“超支不补、节余归己”的原则，比如个人账户在职工死亡后，节余部分退给其继承人。为职工办理医保卡的初衷是，从医保个人账户中提取一部分资金，用以支付职工日常生活中除住院以外产生的医疗费用，体现了医保政策的惠民特质，也简化了报销的手续，方便了在保职工，相应减轻了医保管理的负担。　

    不过，一直以来医保卡个人账户也制约了在保职工自由支配账户资金，如年轻职工账户余额沉淀，事实闲置。如2016年浙江省职工医疗保险个人账户收入229亿元、支出183亿元，当年结余46亿元，累计结余360亿元。而按照现有的规定，既不能变现用于生活中其他的开支，同时，大部分地方还不能用于家庭其他成员看病、购药，弥补家庭支出的不足，此外，医保看病、购药还实行定点与药品限制制度，选择权也欠充分，一定程度上形成了垄断壁垒，如一些定点药店的药品比非定点的要贵。 

    正由于支付与使用便利的缺失，医保卡刷卡购物、替亲友看病购药买单等变相套现的现象一直都存在，尽管这些行为违反了相关管理规定，却又是屡治难愈的痼疾，不但增加了管理成本，也形成了诚信失血的陷阱。譬如，深圳出现的医院医生与不法分子勾结，帮助在保职工医保卡变现，让医疗职业伦理一地鸡毛。当然，这与在保职工的非理性不无关联，但是宁愿支付套现近半的佣金也要变现，又恰恰证明职工想获得个人账户自由支配权利的冲动难以抑制。　

    医保卡疯狂套现并不是简单管理的命题，而是再一次证实了制度的弊端。应当说，医保基金统筹账户与个人账户分离设计，职工无论怎么使用医保卡，都不会对医保制度构成本质的危害，卡里的钱不管用来变现，还是用来看病买药，对个人来说只是钱用来打酱油还是买药的选项。这些年，也有一些地方放开了医保卡账户的限制，如北京医保基金个人缴纳部分在缴纳后即时打到职工的存折上，作为医药费由职工自由支配；又如浙江允许家庭成员之间医保个人账户资金进行共济互助，扩大支付的范围，这些实践证明，赋予职工对医保个人账户支配更大的权利，不但没有影响医保资金的使用安全，反而提高了资金的使用效率，还从根本上杜绝了套现的乱象，大幅度节约了管理成本。

    大道至简，医保政策的核心还是确保“保者有其医”，主要提供的应是福利与服务，除了必要的管理之外，尽可能避免对参保者权益的不必要限制，也就是说，没有必要对医保卡个人账户限制过死。