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首页>>企业新闻>> 农业银行上半年日赚6.7亿 不良连降三年至1.43%

  国有五大行中,净利润增速曾一度垫底、不良率一度超2%的农业银行(3.410, 0.01, 0.29%),今年上半年交出一份颇具特色的成绩单。

  2019年上半年,农业银行上半年实现营业收入3231.79亿元,同比增长5.50%;净利润1214.45亿元,同比增长4.88%;总资产近23.98万亿元,较年初增长6%。

  农业银行上半年利润相当于日赚6.7亿元,其增速领跑五大行。与此同时,在资产质量上,五大行中改善最明显的为农业银行,不良贷款率由去年末的1.59%降至上半年末的1.43%。其也为上半年唯一一家同时实现不良贷款余额和不良贷款率“双降”的国有银行,其余四家国有银行上半年的不良贷款余额均出现上升之势。

  利息净收入占比高达73.53%

  8月30日晚间,农业银行发布其2019年中期业绩报告,报告显示,截至6月末,农业银行总资产规模达23.98万亿元,较上年末增加1.37万亿元,同比多增4982.13亿元;吸收存款余额达18.53万亿元,较上年末增加1.18万亿元,增速6.8%;发放贷款和垫款总额达12.99万亿元,较上年末增加1.05万亿元,增速8.8%。平均总资产回报率1.05%,加权平均净资产收益率14.57%。

  营收方面,农业银行实现营业收入3244.67亿元,同比升5.4%,实现净利润1223.72亿元,同比增长5.5%,基本每股收益0.34元。其中,净利息收入2376.32亿元,同比微升1.6%;手续费及佣金净收入508.99亿元,同比上升16.6%;其他非利息收入359.36亿元,同比上升17.9%。

  从利息净收入占比来看,农业银行上半年净息收入占比达73.53%,在五大行中,是唯一一家利息净收入占比超70%的银行。

  农业银行的新兴业务今年上半年也取得不错的增速,其网络金融、信用卡、投资银行收入同比分别增长43.0%、21.1%和41.1%。

  不过,息差缩窄在包括农业银行在内的五大行中表现较为明显。截至2019年6月末,农行净利息收益率2.16%,同比降19个基点;净利差2.02%,同比降22个基点。

  在业务板块上,农业银行上半年公司业务实现主营收入1424.87亿,收入占比44.09%,实现主营利润727.64亿,利润占比50.18%。个人业务实现主营收入754.73亿,收入占比35.30%,实现主营利润386.16亿,利润占比33.85%。资金运营业务实现主营收入404.35亿,收入占比12.51%,实现主营利润277.77亿,利润占比19.15%。

  三年“净表计划”下不良连续“双降”

  以服务三农和普惠金融模式领先的农业银行,今年上半年截至6月末,农业银行普惠型小微企业贷款余额5109.17亿元,较上年末增长1364.89亿元,增速36.45%,高于该行贷款增速27.65个百分点。在县域发放贷款和垫款总额较年初增加3830.88亿元,高于全行贷款增速0.8个百分点。面向县域的线上融资平台“惠农e贷”余额达到1847亿,增长速度81.4%;面向县域和农村的“惠农e付”年活跃客户达到5513万户,比年初增长了21.1%;面向三农的商城“惠农e商”商户数在6月末达到157万户,增长了15.5%。

  资产质量方面,上半年农行积极推进“净表计划”,不良贷款余额1853.12亿元,较上年末减少46.90亿元,不良率1.43%,较上年末下降0.16个百分点,不良贷款保持“双降”。拨备覆盖率达到278.38%,顺利发行1,200亿元二级资本债券,资本充足率达15.48%,较上年末提升0.36个百分点。

  “农行更加严格执行不良贷款分类标准,目前已将逾期20天以上的公司类贷款全部纳入不良。”农业银行举办的2019年中期业绩发布会上,农业银行副行长王纬称。

  “净表计划”自2017年提出,其提出背景正是农业银行不良处于较高位置情况下。2015年第三季度末,农行成为五大国有银行中,第一家不良率超2%的银行,当时不良率达到2.02%。

  2015年末,农业银行关注类贷款余额3733亿元,较上年末增加633亿元;关注类贷款为4.2%,同比上升0.36个百分点,不良贷款率达到为2.39%,同比增加0.85个百分点。2016年年末,农行的不良贷款余额2308.34亿元,较上年末增加179.67亿元。不良贷款率为2.37%,较上年末下降0.02个百分点,但仍高于行业平均水平的1.74%。关注类贷款占比3.88%,同比下降0.32个百分点。拨备覆盖率为173.40%,同比下降了约16个百分点。

  在“净表计划”下,截至2017年末,农业银行实现不良贷款的持续“双降”,不良余额为1940.32亿元,比上年末下降368.02亿元,不良率为1.81%,比上年末下降0.56个百分点,拨备覆盖率为208.37%,资产质量进一步向好。到2018年末,农业银行继续实现了不良贷款的持续“双降”,不良贷款余额1900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良率1.59%,较上年下降0.22个百分点。

  延续此前两年的向好局势,今年上半年,农业银行不良连续“双降”,成为五大行中唯一不良“双降”的国有大行。农业银行今年上半年新发生不良贷款发生率上半年为0.97%,同比下降了0.09个百分点,新发生不良567亿,同比只增加9亿元。逾期贷款上,今年上半年余额1942亿,相比年初减少了88亿,逾期贷款占比1.5%,比年初下降了0.2个百分点。逾期贷款与不良贷款之比是104.8%,这个也比年初下降了2个百分点。关注类贷款方面,今年上半年余额3149亿,比年初减少115亿,关注类贷款占比2.43%,比年初下降了0.31个百分点。

指导机构:中华人民共和国住房和城乡建设部科学技术委员会    中华人民共和国自然资源部科技专家咨询委员会
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